OBJETIVO:

Regular los procedimientos del área de Ventas, con el fin cumplimiento de las políticas de operación que aplican IMPORTADORA DE MOTO REFACCIONES Y ACCESORIOS, S.A. DE C.V.

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ALCANCE:

Esta política es de carácter obligatorio a todo el personal operativo adscrito a Importadora de Moto Refacciones y Accesorios S.A. de C.V. para la ejecución de las tareas relacionadas con el cumplimiento de sus funciones y objetivos asignados, y a las normas internas de calidad y estándares de operación de la organización.

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CONSIDERACIONES:

• Corresponde a los titulares de las áreas involucradas, la aplicación de la presente política, apegándose estrictamente a sus disposiciones.

• La Gerencia del área de ventas informará oportunamente a los titulares de las Jefaturas de Departamento a su cargo, y a los correspondientes en los Centros de Trabajo, los lineamientos normativos, técnicos y administrativos, emitidos por la Dirección de la empresa y que tengan que ver con la Administración del área de ventas.

•  Las reformas y/o adiciones a esta política sólo podrán hacerse con la aprobación de la Dirección General.

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DEFINICIONES:

• ACCIÓN CORRECTIVA (AC): Acción o conjunto de acciones para eliminar la causa de una No Conformidad y prevenir la recurrencia.

• ACCIONES PREVENTIVA (AP): Acción o conjunto de acciones para eliminar la causa de una posible No Conformidad u otra situación potencial no deseada, que aún no ocurre o no se materializa.

• ALCANCE DE DOCUMENTO: Establece los límites de aplicación del documento, se refiere a las áreas, departamentos, procesos, procedimientos, etc. que se afecten con el documento.

• ANEXO(S): El(los) Anexo(s) explica(n) la forma en la que la organización pretende dar respuesta a la necesidad de la gestión del conocimiento. Esto es necesario para salvaguardar a la organización de la pérdida de conocimiento y fomentar la adquisición de conocimientos de la organización.

• AUTORIZACIÓN(ES): El nombre(es) y firmas de las personas autorizadas para evaluar y en su caso liberar un documento del SGCMC.

• CÓDIGO DE DOCUMENTO: Es el conjunto de caracteres y número que se asignan a un documento de manera única para identificarlo y diferenciarlo del resto de los documentos del SGCMC.

• CONTROL DE CAMBIOS: Lista los cambios de forma que se apliquen el documento, incluyendo la fecha de liberación, la descripción del cambio, el responsable de analizarlos y aplicarlos y el número de revisión que resulta.

• DEFINICIONES DE DOCUMENTO: Incluye el vocabulario, los conceptos, la jerga institucional y los términos que se consideren necesarios para entender de forma suficientemente clara el contenido del documento.

• DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES: Contiene una descripción detallada de las actividades a ejecutar en el documento, para lo cual se utilizan Flujogramas, Tablas, Imágenes o documentos relacionados a las actividades.

• DIAGRAMA DE FLUJO o FLUJOGRAMA: Es un diagrama que describe un proceso por medio de rectángulos, óvalos, diamantes y otras figuras para definir el tipo de paso, junto con flechas conectoras que establecen la secuencia.

• DOCUMENTOS DE REFERENCIA: Se refiere a los documentos externos al SGCMC que se deban considerar en el entendimiento o cumplimiento del documento.

• DOCUMENTO EXTERNO: Es un documento generado por entidades externas a IMPORTADORA DE MOTO REFACCIONES Y ACCESORIOS, S.A. DE C.V., pero que es requerido en los procesos, por ejemplo, normas, especificaciones técnicas, leyes, decretos, resoluciones externas, entre otros.

• DUEÑO DE PROCESO: Son los responsables de la correcta ejecución de los procesos a su cargo y de administrar el mejoramiento continuo, para lo cual cuentan con el apoyo de todos los participantes de su proceso.

• FORMATO: Un formato de documentos es una especificación que determina cómo debe almacenarse en un archivo la información contenida en un documento. Los formatos pueden ser internos o externos.

• MANUAL o INSTRUCTIVO: Es toda guía de instrucciones que sirve para la ejecución de una actividad determinada, la corrección de problemas o la toma de decisiones de trabajo.

• NORMA: Se conoce como norma a la regla o un conjunto de estas, una ley, una pauta o un principio que se impone, se adopta y se debe seguir para realizar correctamente una acción o también para guiar, dirigir o ajustar la conducta o el comportamiento de los individuos.

• NC (NO CONFORMIDAD): Es un no cumplimiento de un requisito o actividad establecida en un procedimiento. Una No Conformidad debe ser documentada con (1). La evidencia de la detección del incumplimiento; (2). El requisito o actividad que no se están cumpliendo; y (3). El enunciado que describe la No Conformidad.

• OBJETIVO DEL DOCUMENTO: Describe el propósito para el cual es creado un documento.

• PROCESO: Es una representación gráfica de un conjunto de actividades que se desarrollan en una secuencia determinada permitiendo obtener unos resultados, generalmente están representados en un Flujograma y detalladas en un Procedimiento y/o Manual/Instructivo/Ayuda Visual.

• PROCEDIMIENTO: Especifican y detallan un proceso, los cuales conforman un conjunto ordenado de operaciones o actividades determinadas secuencialmente en relación con los responsables de la ejecución, que deben cumplir políticas y normas establecidas señalando la duración y el flujo de documentos.

• REGISTRO: Es el espacio físico o virtual donde se deja constancia de un hecho, o el acto de hacerlo. Esto, con el fin de que terceras personas y las autoridades competentes estén informadas al respecto.

• REGISTRO MAESTRO DE CONTROL DE DOCUMENTOS: Es la lista única donde se registran e identifican todos los documentos que aplican el SGCMC.

• RESPONSABILIDADES Y OBLIGACIONES: Define la(s) persona(s) y/o área(s) o departamento(s) referidos en el documento, y establece los requerimientos, políticas, obligaciones y disposiciones que se deben tomar en cuenta para la ejecución de las actividades señaladas en el documento.

• REVISIÓN o NÚMERO DE REVISIÓN: Es un número consecutivo que indica el estado en que queda un documento tras cada una de las modificaciones de forma que se van haciendo, partiendo del original, cada aporte va constituyendo una nueva revisión.

• SHOWROOM: Son espacios abiertos en los que se exponen mercancías con objetivo de darlas a conocer a compradores.

• TÍTULO DE DOCUMENTO: Es el nombre que se asigna a un documento y que hace referencia a su contenido.

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POLÍTICAS

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1. CLIENTES

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- El cliente deberá llenar debidamente el Formato de solicitud de alta de cliente.

- El cliente debe estar registrado correctamente ante el SAT.

- Ningún cliente puede ser dado de alta sin proporcionar la siguiente documentación:

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   a. Persona Moral 

Copia de Identificación Oficial Vigente de representante legal de la empresa 

Constancia de Situación Fiscal 

Comprobante de domicilio de dirección fiscal y comercial, no mayor a 3 meses 

Copia de Acta Constitutiva

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   b. Persona Física

Copia de Identificación Oficial Vigente

Constancia de Situación Fiscal 

Comprobante de domicilio de dirección fiscal y comercial, no mayor a 3 meses 

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- El cliente debe de realizar una compra mínima inicial de $8,000 pesos antes de IVA.

- Compra objetivo sugerida por mes para acceder a condiciones comerciales preferentes $30,000 pesos antes de IVA.

- No se cuenta con convenio de exclusividad de venta con ningún cliente o región, cualquier distribuidor puede comercializar los productos de IMR, mientras que cumpla con las condiciones y requisitos para ser nuestro distribuidor.

- El cliente deberá notificar a su asesor o auxiliar de ventas cuando haya realizado algún cambio de dirección fiscal, física o razón social para la facturación y envío de sus productos. nuestra empresa no se hace responsable por cambios que no hayan sido notificados.

- IMR en todo momento cuidará de los datos confidenciales del cliente no haciendo mal uso de ellos ni proporcionarlos para otro fin, garantizando siempre la confidencialidad y fidelidad de estos.

-La segmentación de clientes se muestra y queda conforme al Anexo 1 de la presente política.

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2. PRECIOS Y COSTOS DE ENVIO

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- Toda cotización tendrá una vigencia de 7 días naturales, transcurrido ese tiempo el cliente debe de solicitar una cotización nueva a su asesor de ventas.

- Una cotización no garantiza la disponibilidad de producto en inventario, solo los precios.

- Una vez confirmada la cotización, el producto será reservado por un lapso de 72 horas, tiempo en el que tendrás que realizar tu pago.

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- El listado general de precios debe ser el mismo para todo tipo de cliente, en el mismo se debe determinar los niveles por:

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• Niveles comerciales

• Escalas por volumen

• Categorías de cliente

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- El listado de precios se actualiza conforme la estrategia financiera, se debe informar al cliente de manera inmediata una vez actualizado dicho listado.

- IMR podrá ajustar precios conforme condiciones de mercado, tipo de cambio, logística o estrategia comercial.

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-El costo de envío gratuito aplica de la siguiente forma:

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    a. Zona Metropolitana: El monto de la compra debe ser mayor a $5,000 pesos + IVA 

    b. Interior de la República: El monto de la compra debe ser mayor a $8,000 pesos + IVA 

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-Si el monto de la compra es menor al pedido mínimo para envío gratuito, el costo de envío debe ser cubierto por el cliente por un monto de $359 pesos + IVA

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3. DESCUENTOS, PROMOCIONES Y OFERTAS

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- El monto siempre debe ser sin IVA 

- Los descuentos se acumulan mensualmente

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  a.  El monto para aplicar el descuento debe ser sin IVA y es monto facturado

  b.  El cliente tiene la obligación de mantener su compra mensual si requiere el descuento al momento o se le hará el descuento en el último pedido del mes.

  c.  Los descuentos no serán aplicables adicionalmente a productos con promociones u ofertas activas.

 

- Los descuentos deben ser notificados por Gerente de ventas a través de la cartera de descuentos con información detallada a todas las áreas, con 2 semanas de anticipación 

- Los descuentos deben ser notificados al asesor con 1 semana de anticipación 

- Las promociones y ofertas están sujetas a la vigencia especificada o hasta agotar existencias 

- Los descuentos son por volumen de compra, aplican según el ANEXO 2 de la presente política.

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4. PAGO O COBRANZA

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- El cliente deberá proporcionar el comprobante de pago

- El pago debe ser de contado 

- Los métodos de pago aceptados son: Tarjeta de crédito o débito, transferencia, depósito o cheque. 

- IMR validará el pago en un plazo máximo de 72 horas 

- El personal de IMR no está autorizado a recibir pagos en efectivo, tarjeta, cheques, depósitos o transferencias en cuentas bancarias o de inversiones que no sean reconocidas por la compañía, por lo que la empresa no se hace responsable de reconocer, seguir o recuperar los saldos

- Las cuentas bancarias autorizadas por la compañía son únicamente las especificadas en el apartado de referencias bancarias en la orden de compra entregada al cliente.

- Si el cliente no está al corriente en sus pagos se bloquea automáticamente en sistema y no se puede realizar ventas ni embarques.

- Los beneficios de precios y descuentos se relacionan contra el pago puntual.

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5. FACTURACIÓN

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- La facturación deberá ser solicitada al momento de levantar el pedido, para lo cual el cliente deberá confirmar que los datos de su cédula de identificación fiscal no han sido cambiados así mismo deberá indicar, forma de pago, método de pago, y usó del CFDI.

- En caso de que el cliente requiera refacturación, únicamente aplicará para las facturas proporcionadas en el mes en curso y tendrá como plazo máximo para efectuar los primeros 5 días naturales del mes siguiente.

- El tiempo máximo de refacturación es de 5 horas si se solicita antes de las 14:00, si es después de las 14:00 se llevará a cabo el día hábil siguiente 

- No se llevarán a cabo cancelaciones de facturas de años anteriores.

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6. SURTIDO DE PEDIDOS

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- El horario de corte para surtir pedido es 14:00 de cada día, todos los pagos liberados por área de administración antes del horario mencionado serán surtidos y programados para su entrega, en el caso contrario si el pago es liberado después de las 14:00 será surtido y programado para su entrega al día siguiente.

- IMR podrá realizar surtidos parciales cuando exista falta de disponibilidad de uno o más productos incluidos en el pedido original del cliente.

- Los productos pendientes por surtir quedarán registrados como Backorder y estarán sujetos a disponibilidad de inventario, tiempos de importación, producción o reabastecimiento.

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El área comercial deberá notificar oportunamente al cliente:

• Los productos faltantes.

• Cantidades pendientes.

• Fecha estimada de surtido.

• Alternativas comerciales disponibles, en caso de existir.

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El cliente podrá optar por:

• Mantener el producto en Backorder para entrega posterior.

• Solicitar el surtido parcial del pedido disponible.

• Cancelar los productos pendientes sin penalización, siempre y cuando no correspondan a pedidos especiales o mercancía importada bajo solicitud expresa.

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- Los tiempos de entrega de productos en Backorder podrán variar dependiendo de la disponibilidad del fabricante, importación, logística nacional o procesos aduanales.

- IMR se reserva el derecho de consolidar entregas pendientes para optimizar costos logísticos y operación de distribución.

- Los productos en Backorder no garantizan precio, promoción o disponibilidad futura, salvo autorización expresa por parte de la Dirección Comercial o Gerencia de Ventas.

- En caso de faltantes derivados de diferencias de inventario, daños logísticos o incidencias operativas, IMR realizará la validación correspondiente para definir la reposición, nota de crédito o reembolso aplicable.

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7. ENTREGA

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- Los tiempos máximos de entrega de los pedidos es de:

  a. Zona metropolitana:  48 horas 

  b. Interior de la república: 2-7 días dependerá de la paquetería y ubicación del cliente.

- Es responsabilidad del cliente verificar que en la dirección de entrega se encuentre una persona para hacer la recepción de su pedido, de no encontrarse nadie en el domicilio el transportista dejará un primer aviso de notificación

- Es responsabilidad del cliente comunicarse con su asesor o auxiliar de ventas para reprogramar su entrega, de no encontrarse nadie en el domicilio el transportista dejará un segundo aviso de notificación, el costo de la tercera entrega será cobrado al cliente.

- Es responsabilidad del cliente revisar y contar los productos al momento de recibirlos, y en su caso, no recibir el pedido ni firmar de recibido si se encuentra con señales de violación en la cinta de seguridad del empaque, producto faltante o empaque dañado.

- Una vez recibido el pedido y firmado de recibido no procederá ninguna reclamación por causas relacionadas al manejo y entregas.

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8. GARANTIAS Y DEVOLUCIONES

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-En caso de solicitar un cambio o reembolso debe ser solicitado al correo electrónico atencion_clientes@i-mr.com.mx o directamente con su asesor/auxiliar de ventas, dentro de los siguientes plazos:

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​  a. En el caso de faltantes, sobrantes, mercancía dañada, quebrada, códigos cambiados, el cliente tendrá un periodo máximo de 15 días naturales a partir de la fecha de recepción para hacer su queja.

  b. Para el caso de productos con defecto de fábrica, el cliente debe identificar los defectos de fabricación o funcionamiento en un máximo de 30 días posteriores a la fecha de entrega.

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Adjuntando los siguientes documentos:

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• Factura 

• Evidencia del defecto o anomalía

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-La solicitud de cambio o devolución será rechazada si presenta alguno de los siguientes casos:

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1. Se rebasaron los días máximos de la garantía según sea el caso.

2. Los productos son eléctricos.

3. Los daños son ocasionados por un mal manejo, almacenamiento o instalación de refacción/accesorio.

4. Los productos no cuentan con los elementos incluidos originalmente con el producto; caja y/o etiquetas.

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-El tiempo máximo de rechazo o aceptación de la solicitud del cliente es de 48 horas

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a. En caso de ser aceptada la solicitud se procede a realizar un cambio o reembolso, a partir de la aceptación de la solicitud el tiempo máximo de cambio o reembolso es de 72 horas

b. En caso de ser rechazada, se da un tiempo máximo de 48 horas para negociar entre asesor de ventas y cliente antes de darle cierre a la solicitud.

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-Por ningún motivo se recibirá una devolución de producto si antes no fue autorizada la solicitud de cambio o reembolso.

-La autorización de destrucción del producto por cambio, quedará sujeta a la decisión de gerente de ventas.

-En caso de que el cliente desee solicitar una devolución por motivos diferentes a Defecto de fábrica, faltantes, sobrantes, mercancía dañada, quebrada, códigos cambiados ya sea porque no desea el producto adquirido o tuvo algún error al solicitarlo, sólo procederá si se cumple con los siguientes lineamientos:

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1. Los productos cuentan con los elementos incluidos originalmente con el producto; caja y/o etiquetas

2. El cliente debe cubrir el 5% del valor de la mercancía devuelta

3. Que el monto de la devolución no sea mayor al 20% del valor total de la factura de la mercancía devuelta 

4. El costo del flete de la devolución será cubierto por el cliente 

5. Después de 15 días de la fecha de factura, no se aceptará ninguna devolución por esta causa.

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9. COSTOS DE DEVOLUCIÓN

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-En el caso de recolección y reenvío por defecto de fábrica, faltantes, sobrantes, mercancía dañada, quebrada, códigos cambiados el costo será pagado por IMR, caso contrario si el motivo de la recolección y reenvío es por devolución por motivos diferentes, el cliente corre con todos los gastos generados.

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10. RESTRICCIONES

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- IMR establece precios sugeridos mínimos de comercialización con el objetivo de:

• Proteger el posicionamiento y valor de sus marcas.

• Mantener condiciones comerciales competitivas y sostenibles dentro de la red de distribuidores.

• Evitar prácticas de competencia desleal, dumping o deterioro del mercado.

• Garantizar estabilidad comercial entre canales físicos y digitales.

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- Los clientes, distribuidores, mayoristas y socios comerciales que comercialicen productos IMR deberán respetar los lineamientos comerciales y de publicación establecidos por la compañía para:

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• Tiendas físicas.

• Ecommerce propio.

• Marketplaces.

• Redes sociales.

• Plataformas digitales de terceros.

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- IMR podrá establecer políticas MAP (Minimum Advertised Price), entendidas como el precio mínimo sugerido autorizado para publicidad, promoción o publicación de productos en medios físicos o digitales.

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Ningún distribuidor podrá:

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• Publicar productos por debajo del MAP autorizado.

• Realizar prácticas de subvaluación agresiva que afecten la percepción de valor de la marca.

• Utilizar marketplaces o canales digitales sin autorización previa cuando así lo determine IMR.

• Utilizar imágenes, logotipos, descripciones técnicas o material gráfico alterado, desactualizado o no autorizado por la compañía.

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- IMR se reserva el derecho de:

• Emitir observaciones o notificaciones preventivas.

• Suspender promociones, descuentos o beneficios comerciales.

• Limitar surtido de productos.

• Restringir acceso a líneas estratégicas.

• Suspender temporal o definitivamente la relación comercial en caso de incumplimientos reiterados.

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-Las políticas de MAP, promociones especiales, campañas comerciales y excepciones estratégicas podrán modificarse conforme a las condiciones del mercado, estrategia comercial, temporalidades o decisiones de Dirección General.

-En caso de ser detectado, se dará un primer aviso y si se repite se dará por terminada la relación comercial.

-La participación en promociones nacionales, campañas digitales, Hot Sale, Buen Fin o estrategias comerciales especiales podrá estar sujeta a lineamientos temporales definidos por IMR.

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11. ASESORES

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- Debe de vender y ofrecer exclusivamente productos de IMR.

- Deben respetar los lineamientos comerciales de la compañía.

- Deben respetar:

• Cartera desarrollada.

• Asignación de cuentas clave.

• Reglas de prospección dictadas por la empresa.

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12. OBJETIVOS COMERCIALES

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- Los objetivos comerciales serán establecidos por la Dirección General y/o Gerencia Comercial conforme a la estrategia de crecimiento y rentabilidad de IMR.

- Los asesores y ejecutivos comerciales deberán cumplir los indicadores, metas y lineamientos comerciales definidos por la compañía.

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- Los objetivos comerciales podrán considerar de manera enunciativa mas no limitativa:

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1. Volumen de venta

2. Incremento de clientes activos

3. Recuperación de cartera

4. Margen de rentabilidad

5. Cobertura de líneas estratégicas

6. Crecimiento de categorías prioritarias

7. Disminución de devoluciones e incidencias

8. Desarrollo de nuevos mercados y canales comerciales

9. Ticket promedio

 

• IMR podrá establecer campañas, incentivos, bonos o estrategias comerciales temporales conforme a las necesidades del mercado y objetivos de la compañía.

 

• El incumplimiento recurrente de objetivos comerciales podrá derivar en revisiones de cartera, territorios, condiciones comerciales o estructura de atención asignada.

 

• La Dirección General y Gerencia Comercial podrán modificar los objetivos comerciales conforme al comportamiento del mercado, inventario, temporalidad o estrategia financiera de la compañía.

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13. PRODUCTOS OBSOLETOS Y LIQUIDACIONES

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- IMR podrá identificar productos de baja rotación, sobre inventario, descontinuados, obsoletos o de liquidación conforme a los análisis comerciales y operativos de la compañía.

- Los productos clasificados como obsoletos o de liquidación podrán estar sujetos a estrategias comerciales especiales para su desplazamiento.

- Las promociones, descuentos extraordinarios, paquetes especiales o campañas de liquidación deberán ser autorizadas previamente por la Gerencia Comercial y/o Dirección General.

- Ningún asesor comercial podrá ofrecer descuentos extraordinarios, remates o condiciones especiales sobre productos obsoletos sin autorización expresa.

- La compañía podrá establecer restricciones de devolución, cambios o garantías sobre productos identificados como liquidación o última existencia.

- Los productos descontinuados o de liquidación podrán comercializarse hasta agotar existencias y estarán sujetos a disponibilidad de inventario.

- IMR se reserva el derecho de definir los canales autorizados para comercialización de productos obsoletos o de liquidación.

- Las estrategias de liquidación deberán buscar en todo momento minimizar el impacto comercial, financiero y de posicionamiento de marca.

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14. CONFIDENCIALIDAD Y MANEJO DE LA INFORMACION COMERCIAL

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- Toda la información comercial, financiera, operativa y estratégica de IMR será considerada confidencial y de uso exclusivo para las actividades relacionadas con la operación de la compañía.

- Los colaboradores, asesores comerciales, distribuidores, representantes y personal relacionado con la operación comercial deberán resguardar y hacer uso responsable de la información a la que tengan acceso derivado de sus funciones.

- Queda estrictamente prohibido compartir, distribuir, divulgar, comercializar o utilizar para beneficio personal o de terceros información relacionada con:

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1. Listas de precios

2. Costos de compra o importación

3. Márgenes comerciales

4. Descuentos especiales o negociaciones estratégicas

5. Información de clientes y cartera comercial

6. Estrategias comerciales y promociones internas

7. Condiciones especiales de crédito o cobranza

8. Inventarios, productos estratégicos o próximos lanzamientos

9. Información financiera, operativa o logística de la compañía

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- La información comercial únicamente podrá ser compartida con clientes o terceros cuando exista autorización expresa de la Dirección General, Gerencia Comercial o área responsable.

- Ningún colaborador o asesor comercial podrá utilizar la cartera de clientes, información estratégica o condiciones comerciales de IMR para beneficio propio, competencia directa o actividades ajenas a la compañía.

- Toda información digital, impresa, fotográfica o electrónica relacionada con IMR deberá ser resguardada conforme a los lineamientos internos de la empresa.

- En caso de terminación de relación laboral o comercial, el colaborador, asesor o tercero involucrado deberá devolver o eliminar toda la información propiedad de IMR que obre en su poder.

- El incumplimiento de esta política podrá derivar en sanciones administrativas, suspensión de relación comercial, acciones legales o responsabilidades aplicables conforme a la legislación vigente y reglamentos internos de la compañía.

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15. POLÍTICA DE CRÉDITO Y COBRANZA

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- Las condiciones de crédito, límites autorizados, plazos de pago, bloqueos, liberaciones, recuperación de cartera y lineamientos relacionados con cobranza serán regulados exclusivamente por el área de Crédito y Cobranza de IMR.

- Todo otorgamiento, modificación, ampliación, suspensión o cancelación de líneas de crédito deberá apegarse a los lineamientos establecidos en el documento:

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• PL-AD-001.01 – PROYECCIÓN DE COBRANZA

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- Las áreas comerciales, asesores y personal operativo deberán respetar en todo momento las condiciones de crédito autorizadas por el área responsable.

- Ningún asesor comercial, ejecutivo de ventas o colaborador podrá comprometer, modificar u otorgar condiciones de crédito, ampliaciones de plazo, descuentos financieros o acuerdos de cobranza sin autorización expresa del área de Crédito y Cobranza y/o Dirección General.

- IMR podrá suspender surtidos, pedidos, promociones, descuentos o beneficios comerciales a clientes con incumplimiento en sus obligaciones de pago o que excedan los límites autorizados de crédito.

- La liberación de pedidos a crédito estará sujeta a validación administrativa y cumplimiento de las políticas internas de cobranza vigentes.

- En caso de existir discrepancia entre condiciones comerciales y lineamientos de crédito, prevalecerán las disposiciones autorizadas por el área de Crédito y Cobranza y Dirección General.

- Las políticas y lineamientos de crédito y cobranza podrán ser modificados conforme a la estrategia financiera, comportamiento de cartera, riesgo comercial o condiciones de mercado definidas por IMR.